传播爱心

apra拧紧螺丝

您是否听说过银行和银行的骚动 APRA (澳大利亚审慎监管局–银行的监管者)已经到了?如果您没有看到新闻,没有听到谈话,没有财产或申请融资,那么您将不得不在过去的12个月中一直处于困境之中,以开始感到螺丝钉紧了。

APRA与银行一起为您申请住房贷款或更重要的是投资贷款提出了更严格的措施。

如果您是拥有数百万美元房地产投资组合的专业投资者,那对您来说真的没有任何改变–您的收入不断增加,可以使用您的房地产权益以及足够的钱来支付20%的押金。我们看到最大变化的地方是,如果您想购买自己的第一笔投资物业-“妈妈&爸爸的投资者,那些试图涉足房地产投资游戏的人。我们看到好人希望为自己的未来投资,但由于法规和最新变化而无法投资。

拒绝房屋贷款

银行对您如何提供贷款施加了更多的约束,贷款人抵押保险(LMIs)也使贷款变得更加困难,保费也越来越大。因此,拥有不到20%的存款并试图投资房地产将变得更加困难。

那么,第一次投资人从哪里开始呢?您是否以房客的身份购买第一套房产–希望并等待资本增长,并尝试尽可能多地还清股本?您是否从爸爸妈妈那里获得贷款以开始使用(如果您的幸运儿中有此选项可用),而这只是为了帮助您存钱,并不影响您的可服务性。

凭借可维护性和银行现在提供贷款的方式,如果您要购买投资物业(十分之九),则只需支付利息。您可能想先还清所有者占用的贷款,并且出于税收原因,您可能只想支付投资贷款的利息部分。那么,为什么他们坚持要具有可维护性,而您必须在投资贷款上支付本金和利息呢?

可能的原因是放慢房地产市场的增长。资深按揭市场分析师Martin North说,期望“对抵押贷款定价的负面影响”来自APRA的变化,但不相信会对整个房地产市场产生太大影响。

“房价是供求关系的因素,” North says. “供应在增加,但需求也很旺盛。与其他资产类别相比,住房的表现要好得多,此外还有所有税收优惠,例如负资产负债率和抵消资本收益的能力。

“投资贷款的供应仍将在那里。请记住,并非所有银行都将其投资贷款增长10%。有些人会将其视为目标。那里’如果专业人士从雷达中消失,这也是非银行业填补空白的机会。”

公寓刚售出的家庭

所以这不是所有的厄运和忧郁…… if you are a ‘Mum &爸爸”投资者希望与您建立联系,给我打个电话,我们可以就我如何使这些更改为您服务进行聊天–您只需知道如何就能做到!

干杯克里斯

有关这些更改的更多信息,请参见 财务审查.